中国农村商业银行发展动态及前景规划建议报告2023-2028年

中国农村商业银行发展动态及前景规划建议报告2023-2028年
【报告编号】: 393992
【出版时间】: 2023年3月
【出版机构】: 中研智业研究院
【交付方式】: EMIL电子版或特快专递
【报告价格】:【纸质版】: 6500元 【电子版】: 6800元 【纸质+电子】: 7000元

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**部分 发展概况部分14
 **章 中国农村商业银行发展概况14
 **节 农村商业银行相关概述14
 一、农村金融机构主要类型14
 （一）农村商业银行 14
 （二）农村合作银行 14
 （三）农村信用社14
 （四）新型农村金融机构 15
 二、三种农村金融机构的区别 15
 *二节 农村商业银行发展背景分析16
 一、农村商业银行成立背景与条件 16
 （一）中国农村商业银行的成立条件分析16
 （二）农村商业银行成立的宏观经济基础16
 （三）农村商业银行成立的微观动力分析17
 （四）农村商业银行与农村合作银行的区别 18
 二、农村商业银行发展经历的阶段分析 19
 （一）首批农信社体制改革试点19
 （二）深化体制改革试点情况 20
 （三）省级农村商业银行成立 20
 （四）副省级农村商业银行成立21
 三、农村商业银行发展动态21
 （一）雅安**农商行运作模式21
 （二）成武农商行正式挂牌开业21
 （三）围场农商行发展动态分析22
 *三节 农村商业银行市场定位和业务23
 一、农村商业银行的市场定位 23
 二、农村商业银行的主要业务 23
 （一）总体业务范畴 23
 （二）个人理财业务 24
 （三）中间业务 25
 （四）网上支付业务 25

*二章 中国农村商业银行发展环境分析26
 **节 农村商业银行经济环境分析26
 一、**宏观经济分析26
 二、美国宏观经济分析27
 三、欧洲宏观经济分析27
 四、日本宏观经济分析28
 五、国内经济金融形势分析29
 （一）国内宏观经济发展 29
 （二）国内财政政策分析 30
 （三）国内货币政策分析 31
 （四）国内金融市场形势 31
 *二节 农村商业银行政策环境分析33
 一、商业银行监管指标33
 （一）银行业监管架构33
 （二）银行业监管内容34
 二、银行业主要法律法规和政策35
 三、巴塞尔协议III影响分析37
 （一）对银行业经营模式的影响分析37
 （二）对银行业发展战略的影响分析37
 四、农村商业银行较新相关政策法规38
 （一）完善小微企业贷款服务、提高小微企业金融服务水平38
 （二）《关于做好农村金融服务工作的通知》39
 （三）央行下调县域农商行农合行存准率40
 （四）《商业银行服务价格管理办法》41
 *三节 银行金融机构经营环境分析41
 （一）银行业金融机构资产规模41
 （二）银行业金融机构负债规模42
 （三）银行业金融机构存款情况42
 （四）银行业金融机构贷款情况43
 （五）银行业金融机构盈利分析44

*三章 中国农村金融服务市场现状分析45
 **节 中国农村金融服务基本情况45
 一、金融机构涉农贷款规模分析45
 二、农村金融产品服务方式现状45
 三、农村金融机构发展情况分析46
 四、农村金融机构资产负债情况47
 *二节 中国农村金融需求现状分析48
 一、农村金融需求主体及其特征48
 （一）贫困农户的金融需求分析48
 （二）维持型农户金融需求分析48
 （三）市场型农户金融需求分析48
 （四）乡村企业的金融需求分析49
 （五）**企业的金融需求分析49
 二、农村金融需求演变历程分析49
 （一）需求主体呈现出多层次化49
 （二）需求用途表现为多种类型50
 （三）产品服务需求的多功能化50
 （四）不同区域需求呈现差异性50
 *三节 中国农村金融市场发展与创新51
 一、农村金融服务方式创新试点51
 二、农业保险规模发展现状分析52
 三、农产品期货品种体系的形成52
 四、扶贫贴息贷款改革成效分析53
 *四节 农村金融基础设施建设与服务54
 一、农村金融服务发展情况分析54
 二、农村信用体系建设情况分析54
 三、农村支付服务环境建设情况55
 四、涉农贷款统计体系发展现状55

*四章 中国农村商业银行的改革与上市56
 **节 由农信社向农商行的改革研究56
 一、中国农村信用社改革的基本状况56
 二、农信社转型农村商业银行的意义56
 三、农信社改制为农商行存在的问题57
 四、农信社转型农村商业银行的建议58
 *二节 农村商业银行自身的改革方向59
 一、进一步明确农商行的法律地位 59
 二、调整产权制度和公司治理结构 60
 三、改革人民银行的监管政策和监管体系60
 四、强化内部和外部的基础设施建设61
 *三节 农商行改革中引进战略投资者61
 一、战略投资者的概念及涵义 61
 二、农商行的现状及问题分析 61
 三、引进战略投资者的必要性 62
 四、引进战略投资者的弊端63
 五、引进战略投资者的建议63
 *四节 农村商业银行的上市研究64
 一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕64
 二、各地农商行动作频频上市热情高涨 64
 三、农村商业银行上市存在的主要阻力 65
 四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎65

*二部分 经营管理部分67
 *五章 中国农村商业银行运营状况分析67
 **节 中国农村商业银行发展概况67
 一、中国农商行发展基本现状 67
 （一）农村金融发展存在问题 67
 （二）农村商业银行发展现状 68
 二、中国农村商业银行加速扩张68
 三、农商行促进城乡统筹快速发展 69
 四、新农村建设给农商行带来投资良机 70
 *二节 农村商业银行运行情况分析71
 一、农村商业银行资产规模分析71
 二、农村商业银行负债规模分析72
 三、农村商业银行经营情况分析72
 四、农村商业银行经营监管指标73
 （一）不良贷款余额 73
 （二）不良贷款率74
 （三）资产利润率74
 （四）拨备覆盖率74
 （五）资本充足率75
 *三节 农村商业银行竞争形势分析75
 一、农村商业银行内部竞争格局75
 二、农村商业银行外部竞争格局76
 *四节 农村商业银行发展问题及对策77
 一、中国农村商业银行发展存在问题77
 （一）股权结构与法人治理结构有待完善77
 （二）银行业务创新能力不足 78
 （三）风险管理能力亟待提高 78
 （四）银行员工*层次不高 78
 二、加快中国农村商业银行发展的建议 79
 （一）构建现代金融企业公司治理架构 79
 （二）打造流程银行，再造竞争优势79
 （三）加强管理和营销，提高经营能力 79
 （四）加强金融创新，推进科技建设79
 （五）加强网点管理，促进集约经营80
 （六）加强人事管理，完善激励机制80

*六章 中国农村商业银行经营管理分析81
 **节 农村商业银行经营机制分析81
 一、经营理念和经营方针 81
 二、发展战略81
 三、市场定位82
 *二节 农村商业银行经营管理分析83
 一、农村商业银行经营管理现状83
 （一）农村商业银行经营具有区域性83
 （二）农村商业银行经营存在较多风险和危机83
 （三）农村商业银行高管人员管理弊病颇多 83
 二、农村商业银行新型经营管理模式设计84
 （一）建立合理经营效益指标考评体系 84
 （二）设计农村零售银行业务推广方案 84
 （三）建立健全现代企业管理制度 84
 （四）构建统一的内部监管体系84
 *三节 农村商业银行公司治理现状分析85
 一、农村商业银行公司治理存在的不足 85
 二、农村商业银行公司治理方面的建议 85

*七章 中国农村商业银行跨区域经营分析 87
 **节 农村商业银行跨区域发展利弊87
 一、农村商业银行跨区域发展的好处87
 （一）利于提高小型农村商业银行发展速度 87
 （二）有利于分散农村商业银行局部区域风险87
 （三）有利于解决农村地区发展的资金需求 87
 （四）有利于弥补当地金融服务的不足 87
 二、农村商业银行跨区域发展的弊端88
 （一）缺乏所跨地区所需的资源，难以发挥比较优势 88
 （二）分散原有的资金实力，降低解决风险的能力88
 （三）面临不同地域的不同情况，管理能力遇到挑战 88
 *二节 农村商业银行跨区域发展分析89
 一、农商行跨区域发展的背景 89
 （一）农村金融政策放宽 89
 （二）有利于突破市场瓶颈90
 （三）服务定位不能改革 90
 二、农商行跨区域发展存在问题90
 （一）资本金相对缺乏90
 （二）专业技术人才紧缺 91
 （三）风险控制问题 91
 （四）农村金融理财产品创新不足 92
 三、农商行跨区域发展对策建议92
 （一）结合自身特点，制定完整的规划 92
 （二）寻找新型跨区域发展的模式，实现差异化发展定位 92
 （三）增强跨区域发展的规范管理，提高风险控制能力93
 *三节 广州农村商业银行跨区域经营93
 一、广州农商行跨区域经营概况93
 （一）广州农商行跨区域经营的背景及现状 93
 （二）广州农商行跨区域经营的动机94
 二、广州农商行跨区域经营与风险水平 95
 三、农商行跨区域经营研究结论及对策 96
 （一）农商行跨区域经营研究结论 96
 （二）农商行跨区域经营发展对策 96

*三部分 业务创新部分98
 *八章 中国农村商业银行转型战略及创新路径98
 **节 农村商业银行战略转型分析98
 一、农村商业银行发展战略转型面临的挑战 98
 （一）外部驱动因素 98
 （二）内部存在问题 99
 二、农村商业银行战略转型升级模式99
 三、农村商业银行战略转型升级策略100
 *二节 农村商业银行金融创新模式及途径103
 一、农村商业银行金融创新必要性 103
 二、农村商业银行金融创新的模式 104
 三、农村商业银行金融创新的路径 105
 （一）产权制度创新 105
 （二）经营理念创新 105
 （三）用工制度创新 106
 （四）激励机制创新 106

*九章 中国农村商业银行业务模式创新分析 107
 **节 农村商业银行经营模式创新107
 一、农商行社区银行发展创新 107
 （一）农商行发展社区银行必要性 107
 （二）农商行发展社区银行路径109
 （三）农商行发展社区银行案例112
 二、农商行互联网金融发展创新112
 （一）互联网金融下的直销银行112
 （二）数据信贷构建地头优势 113
 （三）平台建设推动合作共赢 114
 三、农商行智慧银行发展创新 115
 （一）广州农商行打造智慧银行115
 （二）江门融和农商行铸就智慧银行116
 （三）山东农商行发展智慧金融117
 *二节 农村商业银行业务现状及创新118
 一、建立科学的业务创新机制 118
 二、农村商业银行创新业务现状118
 三、农村商业银行的业务创新 119
 （一）负债业务的创新119
 （二）资产业务的创新119
 （三）中间业务的创新119
 （四）资产证券化的创新 120
 *三节 农村商业银行业务重心及创新方向120
 一、农商行业务创新分析 120
 二、小微企业金融服务123
 三、农商行乡村便利店 124

*十章 中国农村商业银行金融服务创新及案例125
 **节 农商行应深耕“三农”市场125
 一、农商行发展政策支持 125
 （一）*重点发展三农 125
 （二）金融服务三农政策 125
 二、农商行的服务定位分析126
 （一）立足县域 126
 （二）立足社区 126
 （三）服务“三农” 126
 （四）服务小微企业 127
 三、农商行发展的政策措施127
 *二节 农村商业银行金融服务创新策略127
 一、抓好“四个创新”，增强发展能力128
 （一）组织创新 128
 （二）管理创新 128
 （三）业务创新 128
 （四）服务创新 129
 二、正视“三点不足”，切实加以改进129
 （一）创新速度缓慢 129
 （二）创新能力有限 129
 （三）创新人才短缺 129
 三、加强“三个结合”，深化创新工作130
 （一）将金融创新工作与商务转型试点相结合130
 （二）将金融创新工作与流程银行建设相结合130
 （三）将金融创新工作与教育实践活动相结合130
 *三节 农村商业银行经营创新案例分析131
 一、紫金农商行金融创新案例 131
 （一）“绿化贷”产品创新131
 （二）成员银行服务创新 131
 （三）小贷中心机制创新 132
 二、东莞农商行金融创新案例 132
 （一）实施“产业金融”创新助推产业转型升级 132
 （二）实施“民生金融”创新助推和谐社会建设 133
 （三）实施“科技金融”创新推进智慧银行建设 133
 （四）实施“文化金融”创新彰显地方金融魅力 133
 三、句容农商行金融创新案例 134
 （一）做支持农民创业致富的主力军134
 （二）做支持企业发展壮大的加油站 134
 （三）做提供高效优质服务的**羊135
 四、花溪农商行金融创新案例 135
 （一）“小”产品满足“大”需求135
 （二）“小”队伍延伸“大”服务136
 （三）“小”客户成就“大”市场136

*四部分 机构运营部分137
 *十一章 中国良好农村商业银行竞争力分析 137
 **节 北京农村商业银行137
 一、银行发展简况分析137
 二、银行经营情况分析137
 三、银行营销网络分析139
 四、银行信贷情况分析139
 五、银行经营竞争力分析 140
 六、银行发展战略分析140
 *二节 上海农村商业银行141
 一、银行发展简况分析141
 二、银行经营情况分析141
 三、银行经济指标分析142
 四、银行营销网络分析142
 五、银行经营竞争力分析 142
 六、银行发展战略分析143
 *三节 广州农村商业银行144
 一、银行发展简况分析144
 二、银行经营情况分析144
 三、银行盈利能力分析145
 四、银行营销网络分析145
 五、银行经营竞争力分析 145
 六、银行发展战略分析146
 *四节 天津农村商业银行股份有限公司146
 一、银行发展简况分析146
 二、银行经营情况分析147
 三、银行经济指标分析147
 四、银行营销网络分析148
 五、银行经营竞争力分析 148
 六、银行发展战略分析148
 *五节 重庆农村商业银行148
 一、银行发展简况分析148
 二、银行经营情况分析149
 三、银行经济指标分析150
 四、银行营销网络分析150
 五、银行经营竞争力分析 151
 六、银行发展战略分析151
 *六节 深圳农村商业银行152
 一、银行发展简况分析152
 二、银行经营情况分析152
 三、银行营销网络分析152
 四、银行经营竞争力分析 153
 五、银行发展战略分析153
 *七节 吴江农村商业银行154
 一、银行发展简况分析154
 二、银行经营情况分析154
 三、银行经济指标分析155
 四、银行营销网络分分析 157
 五、银行经营竞争力分析 158
 六、银行发展战略分析160
 *八节 东莞农村商业银行161
 一、银行发展简况分析161
 二、银行经营情况分析161
 三、银行经营竞争力分析 161
 四、银行发展战略分析161
 *九节 武汉农村商业银行162
 一、银行发展简况分析162
 二、银行经营情况分析162
 三、银行经济指标分析162
 四、银行营销网络分析163
 五、银行经营竞争力分析 163
 *十节 长春农村商业银行163
 一、银行发展简况分析163
 二、银行经营情况分析164
 三、银行营销网络分析164
 四、银行经营竞争力分析 164
 *十一节 无锡农村商业银行165
 一、银行发展简况分析165
 二、银行经营情况分析165
 三、银行经济指标分析165
 四、银行营销网络分析166
 五、银行经营竞争力分析 166
 六、银行发展战略分析170
 *十二节 江南农村商业银行170
 一、银行发展简况分析170
 二、银行经营情况分析170
 三、银行营销网络分析170
 四、银行经营竞争力分析 171
 五、银行发展战略分析171
 *十三节 威海农村商业银行171
 一、银行发展简况分析171
 二、银行经营情况分析171
 三、银行营销网络分析172
 四、银行发展战略分析172
 *十四节 成都农村商业银行172
 一、银行发展简况分析172
 二、银行经营情况分析172
 三、银行经济指标分析174
 四、银行营销网络分析175
 五、银行经营竞争力分析 175
 六、银行发展战略分析175
 *十五节 江苏江阴农村商业银行176
 一、银行发展简况分析176
 二、银行经营情况分析176
 三、银行吸收存款分析178
 四、银行营销网络分析178
 五、银行经营竞争力分析 178
 六、银行发展战略分析181
 *十六节 张家港农村商业银行183
 一、银行发展简况分析183
 二、银行经营情况分析183
 三、银行经济指标分析184
 四、银行营销网络分析185
 五、银行经营竞争力分析 185
 六、银行发展战略分析186
 *十七节 杭州联合农村商业银行188
 一、银行发展简况分析188
 二、银行经营情况分析189
 三、银行经济指标分析189
 四、银行经营竞争力分析 190
 五、银行发展战略分析190

*五部分 投资前景部分191
 *十二章 中国农村商业银行风险管控分析 191
 **节 农商行面临的信贷风险及防范191
 一、农村商业银行信贷风险成因191
 二、农村商业银行信贷风险隐患192
 三、农村商业银行信贷风险防范策略193
 *二节 农商行的流动性风险管理分析196
 一、商业银行流动性风险管理简述 196
 二、中国农商行流动性风险管理问题197
 三、加强农商行流动性风险管理的对策 198
 *三节 农商行实施合规风险管理相关研究199
 一、农商行风险管理存在的薄弱环节199
 二、合规风险管理体系的主要特点 201
 三、农商行合规风险管理体系的构建措施201
 *四节 农村商业银行的综合风险管控方案204
 一、创建有效的风险管理机制 204
 二、完善经营管理模式及提高决策水平 205
 三、提高核心竞争能力205
 四、培育和塑造优秀的风险管理文化206

*十三章 中国农村商业银行发展前景分析 207
 **节 农村商业银行发展SWOT分析 207
 一、农村商业银行发展外部威胁207
 二、农村商业银行发展外部机会208
 三、农村商业银行发展内部劣势208
 四、农村商业银行发展内**势209
 五、农村商业银行发展结论与战略 210
 *二节 农村商业银行发展前景分析211
 一、农村金融服务市场前景分析211
 二、农村商业银行发展前景广阔212
 三、农村商业银行金融服务前景213
 （一）中小企业贷款市场前景 213
 （二）农村资金需求前景分析 213
 （三）小额贷款市场需求前景 214
 四、新型农村金融机构发展前景214

图表目录
 图表1 农村商业银行与农村合作银行对比10
 图表2 2012-2022年**GDP增长率变化趋势图 17
 图表3 2016-2022年中国国内生产总值及增长变化趋势图20
 图表4 2020-2022年国内生产总值构成及增长速度统计21
 图表5 中国银行业的基本法律法规26
 图表6 中国银行业的行业规章 26
 图表7 2015-2022年中国银行业金融机构资产规模33
 图表8 2015-2022年中国银行业金融机构负债总量33
 图表9 2018-2022年中国银行业金融机构存款情况34
 图表10 2018-2022年中国银行业金融机构本外币贷款情况表 34
 图表11 2016-2022年银行业金融机构税后利润情况表 35
 图表12 2020-2022年主要金融机构涉农贷款情况统计 36
 图表13 2020年主要涉农金融机构数量、法人机构数统计38
 图表14 2020年农村金融机构资产负债情况月度统计38
 图表15 2014-2022年中国农村商业银行资产情况 63
 图表16 2014-2022年中国农村商业银行负债情况 63
 图表17 2019-2022年中国农村商业银行发展规模情况 64
 图表18 2014-2022年中国农村商业银行税后利润统计 64
 图表19 2020-2022年中国农村商业银行不良贷款余额指标统计 64
 图表20 2020-2022年中国农村商业银行不良贷款率指标统计 65
 图表21 2020-2022年中国农村商业银行资产利润率指标统计 65
 图表22 2020-2022年中国农村商业银行拨备覆盖率指标统计 66
 图表23 2020-2022年中国农村商业银行资本充足率指标统计 66
 图表24 中国农村商业银行排名 67
 图表25 2022年**季度各商业银行主要指标对比68
 图表26 中国农村商业银行创新分类 96
 图表27 北京、上海和广州农商行小微企业金融业务 115
 图表28 2019-2022年北京农村商业银行收入及利润情况 129
 图表29 2019-2022年北京农村商业银行资产及负债情况 130
 图表30 2018-2022年北京农村商业银行贷款余额变化情况 131
 图表31 2020年上海农村商业银行主营业务收入（利息收入）种类情况132
 图表32 2019-2022年上海农村商业银行经营指标情况 133
 图表33 2019-2022年广州农村商业银行所属集团经营业绩情况 135
 图表34 2019-2022年广州农村商业银行所属集团盈利能力情况 136
 图表35 2019-2022年天津农村商业银行股份有限公司经营业绩情况 138
 图表36 2019-2022年天津农村商业银行股份有限公司规模情况 138
 图表37 2020-2022年重庆农村商业银行收入情况 140
 图表38 2022年下半年重庆农村商业银行客户贷款及垫款利息收入情况140
 图表39 2018-2022年重庆农村商业银行收入与利润统计 141
 图表40 2018-2022年重庆农村商业银行资产负债情况 141
 图表41 2020年吴江农村商业银行按业务种类划分经营情况146
 图表42 2020年吴江农村商业银行主要存款类别及余额情况146
 图表43 2019-2022年吴江农村商业银行资产及负债情况 147
 图表44 2019-2022年吴江农村商业银行收入及利润情况 148
 图表45 2019-2022年武汉农村商业银行经营指标情况 153
 图表46 2019-2022年武汉农村商业银行盈利能力情况 154
 图表47 2020年长春农村商业银行经营指标155
 图表48 2019-2022年无锡农村商业银行所属集团经营指标情况 156
 图表49 2019-2022年无锡农村商业银行盈利能力情况 157
 图表50 2020年江南农村商业银行经营指标统计161
 图表50 2020年威海农商银行经营指标统计162
 图表51 2019-2022年成都农村商业银行经营情况 165
 图表52 2019-2022年成都农村商业银行盈利能力情况 165
 图表53 2020年江苏江阴农村商业银行主要经营指标167
 图表54 2020年江苏江阴农村商业银行资产资料表168
 图表55 2020年江苏江阴农村商业银行业务收入情况表168
 图表56 2020年江苏江阴农村商业银行经营情况表168
 图表57 2020年江苏江苏江阴农村商业银行盈利能力168
 图表58 2019-2022年江苏江阴农村商业银行吸收存款表 169
 图表59 2018-2022年张家港农村商业银行主要指标 174
 图表60 2020年张家港农村商业银行经营情况分析175
 图表61 2018-2022年张家港农村商业银行吸收存款表 175
 图表62 2019-2022年杭州联合银行经营指标情况 180
 图表63 2019-2022年杭州联合银行盈利能力情况 180